РИЗИК-МЕНЕДЖМЕНТ У СВІТІ ФІНАНСІВ: ЯК УНИКНУТИ ШАХРАЙСТВА
Як гадаєте, чи можливо продати Ейфелеву вежу?
Віктор Люстиг, відомий аферист, зумів "продати" Ейфелеву вежу двом різним торговцям металобрухтом, переконавши їх, що уряд таємно вирішив її знести. Сама нахабність і масштаб цієї афери вражають! Уявіть собі, хто б міг повірити, що можна купити на металобрухт символ Парижа?
Як гадаєте, можливо виграти в казино?
Ви щось чули про принцип казино?
Уявіть, що ви — студенти Академії майбутніх аферистів. Але все не так просто! Ви тут під прикриттям, щоб зрозуміти, як мислять шахраї, і в майбутньому боротися з ними. Ваше завдання — розібрати найгучніші афери минулого та знайти їх слабкі місця.
Учні об’єднуються в групи по 3–4 особи. Кожній групі видається (або обирається) одна з реальних історій афер:
Група має розробити "удосконалений план афери", ніби вона готує доповідь в Академії аферистів:
Що зробив шахрай?
Чому його викрили?
Як можна було зробити краще, щоб його не спіймали?
Які "уроки" з цього «успіху» чи провалу?
Гумор вітається! Але головна мета — побачити логіку шахрайства і зрозуміти, де помилки!
Кожна група представляє свій "план" коротко:
– Наш герой продавав фальшиве вино, але зробив помилку, бо…
– Ми б порадили йому…
– Але в майбутньому ми зможемо розпізнати таке, якщо…
РОБОТА З КАРТКАМИ
РОБОТА В ГРУПАХ “Види фінансового шахрайства”
ТЕСТ https://harazd.bank.gov.ua/tests/test/fraud-test
Домашнє завдання
Завдання: «Фінансовий антифейк» — проєкт-аналітика
Знайди 2 реальні приклади фінансового шахрайства.
Це можуть бути випадки, які трапились в Україні або за кордоном.
Джерела — новини, соцмережі, блоги, розслідування.
- Наприклад: фінансові піраміди, фейкові інвестиційні платформи, шахрайство з криптовалютою, фальшиві банки тощо.
Проаналізуй кожен приклад за такими пунктами:
Який тип шахрайства?
Наприклад, "піраміда", "фішинг", "інвестиційна афера", "фінансовий скамер у соцмережах" тощо.
Чому люди в це повірили?
Опиши психологічні або інформаційні фактори: обіцянки великого прибутку, відомі особи, емоційний тиск, гарно оформлений сайт, тощо.
Яка мала б бути стратегія уникнення?
Як можна було виявити фейк? Що варто було перевірити? Як діє обережний інвестор чи бізнесмен?
Оформлення:
Можна у вигляді короткої презентації (слайдів), тексту-аналітики, або навіть міні-дослідження на 1-2 сторінки.
Головне — чітко, по суті, і з прикладами.
Інструкція для учнів:
Згадайте, що саме вас вразило чи здивувало під час сьогоднішнього уроку.
Подумайте про ті речі, які роблять людей вразливими до шахрайства.
Тепер сформулюйте для себе 3 речі, які ви більше ніколи не зробите, щоб не потрапити в пастку шахраїв.
Очікувані відповіді:
Не скажу нікому код з SMS, навіть якщо це “нібито” банк.
Не буду переходити за підозрілими посиланнями в Instagram або Viber.
Не відправлю передоплату, поки не переконаюсь, що сайт — справжній.
Не відкриватиму вкладення в листах від незнайомців.
Не надам свої паспортні дані в неперевірених анкетах.
Задача 1.
Instagram-блогер із 50 тисячами підписників оголосив збір коштів для запуску власного бренду одягу. За умовами: кожен, хто інвестує 100 доларів, отримає через 2 місяці 200 доларів + знижку 50% на першу колекцію. Щодня блогер переконує 3 нових підписників інвестувати. Через 60 днів блогер видаляє сторінку. Скільки інвесторів залишаться без обіцяної виплати?
Задача 2.
На платформі Binance проводилась акція: кожен, хто зареєструється за реферальним кодом і купить криптовалюту на суму понад 100 USDT, отримає бонус 10 USDT. Але умова – перші 5000 осіб. Данило дізнався про акцію на 3-й день, коли щодня реєструвалося 1800 нових користувачів. Чи встиг Данило отримати бонус, якщо зареєструвався о 10-й ранку 3-го дня?
Задача 3.
У Telegram створили канал, що імітує справжній банк. Там обіцяли «вигідний курс обміну» та «миттєві перекази без комісії» – достатньо лише надіслати дані картки та перший переказ. За день у канал вступає 100 нових користувачів, і кожен 10-й вирішує протестувати сервіс, надсилаючи 200 гривень. Канал працював 10 днів. Скільки гривень вдалося зібрати шахраям?
Задача 4.
Пенсіонерка на сайті фінансової компанії побачила рекламу, де пропонувалося взяти 10 000 грн під 1% на день. Вона оформила позику на 1 рік (365 днів). Яку суму їй доведеться повернути через рік?
Задача 5.
Студент узяв позику 5 000 грн у Moneyveo під 3% на день на 30 днів. Погашення – наприкінці терміну. Скільки він заплатить усього?
Задача 6.
У TikTok рекламується сервіс “EasyCash”, що обіцяє видачу 3 000 грн за 10 хвилин. Такий кредит дають під 2,5% на день. Мама школяра бере його на 45 днів, бо потрібні кошти на термінове лікування. Скільки вона поверне в кінці терміну?
Задача 7.
Антон продавав навушники AirPods Pro на OLX за 5 500 грн. Йому написав “покупець”, запропонував оформити OLX-доставку і надіслав посилання на сайт. Антон перейшов за ним, ввів дані картки ПриватБанку, включно з CVV, і підтвердив “переказ коштів” через смс. З його картки одразу списали 12 000 грн. Скільки грошей втратив Антон понад ціну товару?
Задача 8.
Пані Людмила побачила у Facebook пост:
“Мінцифра і Дія компенсують кожному українцю по 7 000 грн у зв'язку з інфляцією. Отримай кошти вже зараз – введи свої банківські дані”.
Вона перейшла за посиланням, ввела номер картки Monobank, CVV, і код з SMS. Через 5 хвилин з картки списали: 1 000 грн на “оплату послуг”, 8 500 грн – покупка на Amazon. Скільки грошей втратила Людмила? Який був обман?
Задача 9.
Євген отримав повідомлення в Telegram від акаунту з логотипом Binance:
“Ви виграли 0.1 BTC! Щоб отримати, потрібно сплатити комісію 1 000 грн через Payeer.”
Євген переказав гроші. Після цього йому написали, що для “підтвердження” треба ще 2 000 грн. Він переказав і цю суму, але “підтвердження” так і не надійшло. Скільки грошей втратив Євген? Які ознаки шахрайства були в повідомленні?
Задача 10.
Після повернення з-за кордону подружжя Ігор та Катерина вирішили вкласти накопичені кошти у будівництво житлового комплексу “Green Village” у Бучі. Реклама запевняла: “Вклади 20 000 доларів – отримаєш квартиру через 2 роки або 35 000 доларів компенсації”. Вони переказали гроші на рахунок компанії “БудІнвестПлюс”, зареєстрованої на ФОП. Пройшло 2,5 роки — і сайт зник, офіс зачинений, телефон мовчить. У поліції з’ясували: компанія була фіктивною, ФОП — підставна особа. Скільки грошей втратили Ігор та Катерина? Яка була обіцяна прибутковість?
Задача 11.
23-річний Владислав з Харкова побачив у Instagram рекламу біржі “CryptoFutureAI”, яка обіцяла “щомісячний дохід 10% у USDT” від штучного інтелекту, що торгує криптовалютою. Він вклав 5 000 доларів на 1 рік. Перші 3 місяці приходили “виплати” – по 500 доларів щомісяця. Але потім сайт перестав працювати, служба підтримки не відповідала. Телеграм-канал зник. Яку суму Владислав реально отримав і скільки втратив?
Задача 12.
Пенсіонерка Олена Петрівна отримала запрошення у Viber-групу “Європейський фонд взаємодопомоги”. Там обіцяли: якщо вона протягом року щомісяця переказуватиме 2 000 грн, то через 2 роки отримає підтримку 100 000 грн на “соціальні потреби”. Жінка добросовісно платила 24 місяці. На 25-й місяць група зникла. Телефон “координатора” відключений. Скільки грошей внесла Олена Петрівна? Скільки мала б отримати? Яка реальна втрата?
.jpg)
Коментарі
Дописати коментар